据钱云获悉从去年3月开始，银监会启动“三三四十”(即三违反、三套利、四不当、十乱象)专项治理行动以来，银保监会对银行开出了千张罚单。今年上半年以浦发银行为例：浦发银行成都分行单张罚单最高，达到4.62亿元，同时浦发银行总行随后收到5856万元的罚没处置，该行也是今年上半年唯一一家收到两张超千万元罚单的商业银行。监管层对银行乱象“一查到底”的决心从未动摇，业内人士预测，这场监管风暴下半年仍将持续。

　　千万罚单层出不穷，被罚的原因更是五花八门。从被处罚的违规类型来看，信贷依然是被处罚最多的业务。违反审慎经营的规定、贷款管理缺失、贷款审批不尽职是高频词汇。

　　根据央行此前出具的罚单分析报告显示，信贷违规业务各个环节都存在被处罚的行为。

　　首先，从贷款类型来看，处罚案由涉及违规发放各种类型的贷款，包括流动资金贷款、固定资产贷款、个人贷款、房地产开发贷款、借名贷款、委托贷款、房屋按揭贷款、信用贷款等。

　　其次，从违规的具体环节来看，违规发放贷款的案由形形色色，例如向不具备借款主体资格的借款人发放贷款;违规向关系人发放贷款;未执行贷款相关的面签程序;出账时未落实批复的要求;不按项目实际进度发放贷款;降低信贷条件发放贷款;超越审批权限发放贷款;存贷挂钩，以存款作为贷款审批和发放的前提条件;接受本行股权质押并提供贷款;发放虚假他项权证的抵押贷款等等各类案由。

　　再次，从贷款的用途来看，案由中还包含了发放与实际用途不符的贷款以及发放虚假用途的贷款这两类情况。

　　此外，同业业务违规案由也相对集中。有专家表示，主要是监管层为了引导银行减少同业业务依赖，对同业业务进行抑制。此时银行应回归本源，专注传统存贷业务。不过，传统存贷业务占比低的银行，其同业业务存在进一步收缩的压力，而传统存贷业务占比高的银行，其同业业务的调整压力相对较小。

　　从去年开始，监管层将防范化解重大风险定性为攻坚战，对照8个方面的22个要点，各银行业金融机构重点评估自查是否全面深入、问题是否真实准确、整改是否及时彻底、问责是否严格到位、发现的风险是否有效化解、制度短板是否得到弥补、制度执行力是否得到加强以及当前仍存在哪些突出问题等。各级监管机构重点评估是否存在检查不深不透、应查未查、发现问题隐瞒不报、应罚未罚及处罚偏松偏软等问题和下一步监管重点，形成“整改—评估—整改”的工作机制。

　　5月14日，银保监会指出，银行业、保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点，银保监会将持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势。

　　目前根据处罚披露的“滞后性”，由此预测，下半年罚单依然不会有所减少。

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