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银信合作新规落地,钱云助你来了解。

2017-12-25

  12月22日,银监会发布《关于规范银信类业务的通知》,对存在风险隐患的银信通道业务作出新约束,将银行表内外资金和收益权同时纳入银信类业务的定义。信托通道的监管开启,“去通道化”已经是大势所趋。

银信合作新规落地,钱云助你来了解。

  就钱云了解,之所以对银信合作再次监管是基于近年来银信类业务增长较快,其中银信通道业务占比较高,存在风险隐患。因此对银信类,特别是银信通道业务予以规范。分别是从商业银行和信托公司双方规范银信类业务,并提出加强银信类业务监管的要求。业内人士普遍提到的《关于规范银信类业务的通知》一个突出变化是:扩大了银信类业务内涵,将表内外资金和收益权同时纳入银信类业务的定义,并明确了通道业务最终担责方。

  据《关于规范银信类业务的通知》了解到,银信类业务包括四种模式,银行表内资金委托、银行表外资金委托、银行表内资产(包括财产权)委托、银行表外资产(包括财产权)委托。

  银信通道业务,是指银行把债权打包给信托以使得部分债权出表,而不在银行的资产负债表上,不占用银行的信贷规模,而信托扮演spv(特殊目的机构)的角色,不承担风险和收益,仅收取通道费。通过银信通道,银行不仅能放更多的贷款,而一些银行不能涉及的房地产领域和不符合银行放贷标准的公司,也可以通过信托通道实现放贷。

  与原有规定相比,《关于规范银信类业务的通知》对银行和信托两方都提出了新要求:

  一是针对商业银行,要求还原业务实质,不得利用信托通道规避监管要求或实现资产虚假出表,并要对信托公司实施名单制管理。

  二是针对信托公司,不得接受委托银行直接或间接的担保,不得签订抽屉协议,不得为规避监管规定行为提供通道服务。

  同时,文件明令禁止银行通过信托将资金违规投向房地产、地方政府融资平台、股票市场、产能过剩等限制或禁止领域。

  银信业务的具体规模目前没有明确统计,信托业协会的数据统计中有银信合作一项,但据了解,该项统计特指信托与银行理财资金的合作规模。

  今年以来金融去杠杆、去通道、去嵌套和监管协同的趋势逐渐显现,加之大资管行业统一监管规定即将正式落地,资管产品之间将执行统一标准,银行借道信托等资管主体规避监管的套利模式将不可持续。《关于规范银信类业务的通知》的下发与当前监管大方向相匹配,表明监管层全面规范通道业务的决心,银信合作规范化、可持续的长效机制亟待建立。

合作咨询:40000-93311