公想用我们共有的房子办抵押贷款，可我的征信报告已经“花”了。这种情况能贷款吗?会不会被拒?今天就把我的调研和经验分享给你。

征信“花”了到底影响抵押贷款吗?

银行审核房产抵押贷款时，主要看三个关键点：房产价值、还款能力、征信记录。虽然房子是核心抵押物，但夫妻双方征信都会影响审批：

1、主贷人征信最关键：如果老公作为主贷人征信良好，你的征信影响较小;

2、共同借款需谨慎：若需双方共同签字，你的查询记录多或负债高，可能拉低通过率;

3、少数银行可沟通：个别银行接受“征信瑕疵”解释，需提供收入证明等补充材料。

3个实际解决方案

1、更换主贷人

让征信更好的一方(如你老公)单独申请，房产证有双方名字也不影响。部分银行允许非产权人做主贷人，需提前咨询。

2、修复征信再申请

①结清小额贷款、信用卡分期，降低负债率;

②6个月内不要新增贷款审批查询;

③联系银行说明历史逾期等特殊情况(如疫情期间延期还款)。

3、尝试非银金融机构

典当行、信托公司对征信要求较低，但利率可能上浮20%-30%。适合短期周转，需仔细核算成本。

常见问题解答

1、房子是我俩名字，老公一个人能办抵押吗?

可以。但需你签署《配偶同意抵押声明书》，不过你不承担还款责任。

2、征信有逾期记录还能通过吗?

看逾期严重程度：2年内连三累六(连续3次或累计6次逾期)大概率被拒，偶发1-2次可尝试沟通。

3、抵押贷款审批要查夫妻双方征信吗?

只要已婚，银行默认查双方征信。即使主贷人征信良好，配偶负债过高也可能被拒。

4、网贷记录多但已还清，有影响吗?

有。银行会认为你习惯依赖短期借贷，建议结清后养3-6个月征信再申请。

房产抵押贷款没那么容易“一票否决”，关键要找对方法。如果近期急需资金，优先让征信好的一方做主贷人;若时间充裕，花3-6个月优化征信再申请更稳妥。