什么是自雇人士，简单来说，自雇人士就是为自己工作的人。自雇人士可以是个体工商户(包括业主和雇员)、私人业主或合伙人。然而，许多银行的贷款产品，尤其是个人无抵押贷款，普遍拒绝个体户的申请。那么，自雇人士如何贷款呢?审核要点是什么?是不是很麻烦?一起来看看吧!

自雇人士如何贷款?

对于个体户来说，在申请贷款时，税收是最好的收入证明，银行可以根据纳税记录来评估借款人的还款能力。个人/个体工商户贷款是银行为满足个人/个体工商户的经营融资需求而设计推出的个人信用贷款和抵押贷款服务。借款人主要为上班族、饭店、服装店、家电店、珠宝店等。 、建材店等小店借款。

自雇人士贷款审核要点是什么?

自雇贷款审批有四个要点：

(一)借款人还款能力审查

1、借款人的信用状况是否符合贷款条件，重点了解借款人及其配偶的过往信用记录，以及在各金融机构的借款情况

2、借款人申请的贷款金额、期限、还款方式是否合理

3、借款人的信用和主要还款来源能否保证借款人按时偿还贷款本息

4、第三方担保是否具备担保资格和担保能力

5、抵押(质)物担保是否充分、有效

6、借款人在借款期间是否有其他影响借款人还款的重大费用

7、借款人家庭资产负债率是否合理

8、对借款人不同收入来源还款的审核是否不同： (1)借款人主要通过生产经营收入还款的，重点关注生产经营产生的现金流入净额是否可靠、稳定并且足够; (2)借款人主要依靠工资收入偿还的，是否重点分析借款人的状况和公司收入的稳定性; (3)如果借款人主要依靠租金等投资收益进行还款，是否重点分析收入来源的稳定性和可靠性

9、是否分析借款人收入实现时间与贷款期限、预定还款金额等债务偿还期限、还款金额的匹配情况

10、个人生产经营额度贷款，是否关注借款人的实际资金需求和还款计划，借款人的生产经营现金流入净额是否可靠、稳定、充足，借款人的生产经营活动是否本行开立资金往来账户。检查账户资金结算是否正常

11、个人汽车消费贷款，借款人是否在与我行合作的汽车经销店购车，是否评估借款人购车的真实性，借款人的收入、职业、用车及还款情况是否能力等。多方面综合判断。如借款人购车经营，是否落实借款人还款来源的稳定性及相应的担保措施。

(二)贷款抵押基本情况回顾

1、抵押财产的种类和权属证明是否核实，抵押财产的权属证明是否合法、真实、有效;

2、是否验证抵押物的共有人或第三方所有人的授权;

3、抵押物是否容易变现，同一地区同类型抵押物价值的市场走势如何;

4、贷款金额是否控制在抵押物价值的规定比例内;

5、抵押品是否经过我行认可的评估机构评估;

6、抵押物(主要是房产、汽车等)的保险单据是否真实、有效、充分，保险期限与贷款期限是否相符;

7、抵押登记是否已完成;

8、在仅以车辆为抵押的汽车消费贷款中，在确定首付比例时，是否结合借款人的信用等级，是否存在减值风险横向考虑。

(三)贷款抵押基本情况回顾

一、存单质押审核。

(1)存单是否为借款人所有;

(2)存管银行是否符合规定;

(3)存款证明的真实性是否得到验证;

(4)存单状态是否正常;

(5)对方的存款证明是否有委托书;

(6)贷款金额是否控制在质押存单价值的规定比例内;

(7)贷款期限与质押存单的到期日是否相符。

二、债券质押审查。

(1)债券是否为借款人所有;

(2)债券发行时间是否符合要求;

(3)债券的真实性是否经过验证;

(4)债券等级是否经过验证;

(5)他人或共有人的债券，是否有他人或共有人的授权委托书;

(6)凭证式政府债券的发行人是否为本行网点;

(7)贷款金额是否控制在质押债券价值的规定比例内;

(8)贷款期限是否与质押债券到期日相匹配。

(四) 第三方鉴证审查

1、自然人担保审查。

(1)担保人的身份、户籍、单位名称和地址、联系电话是否核实;

(2)保证单位情况是否属实;

(3)担保人的职务、职称、学历是否经过核实;

(4)保证人的月收入和家庭月收入是否经过核实;

(5)担保人家属的其他贷款和担保是否经过核实;

(6)担保人的健康状况是否得到核实;

(7)担保人的品行和信用状况是否经过核实。

2、法人(专业担保公司除外)担保审查。

(1)法人的真实性是否得到验证;

(2)是否核实法人的生产经营状况;

(3)担保人与借款人的关系;

(4)保证人出具的书面保证材料是否合法、真实、有效;

(5)核实企业信用等级是否在A级以上(含A级)。

3、专业担保公司担保审核。

(1)是否合格。包括：注册资本最低限额、无重大债权债务纠纷、无违约记录、组织管理健全等;

(2)担保能力是否超过省分公司规定的担保倍数上限;

(3)担保公司为同一借款人提供担保，最高额度是否超过省分公司规定的限额或是否报主管部门批准;

(4)是否存在重大经营差错;

(5)金融机构(银行、证券、保险等)及其监管部门、国家有关行政部门(工商、税务等)、司法部门是否有不良记录。

自雇人士贷款麻烦吗?

自雇人士贷款比较麻烦。主要原因是银行担心个体户没有稳定的收入来还款，所以在申请贷款的时候，需要披露更多的财务信息，填写更多的材料信息。根据银行贷款规定，自雇人士在申请贷款前必须提供收入证明。同样的收入证明也可以用以下材料代替：

1、对于个体工商户，可以提供自己的工商营业执照、税务登记证、纳税清单、资金银行流水等;

2、自由职业者可提供个人财产证明、近6个月银行流水证明等。

一般来说，每个人都可以证明自己有足够的资金实力，可以按时足额还款。

温馨提示：大家提供的证明材料必须真实有效。如果银行发现提交的虚假信息，将视情节拒绝贷款，情节严重的直接列入黑名单。