近日，国内首家开业的民营银行微众银行公布2021年度报告披露了其经营情况。2021年，微众银行实现营业收入269.89亿元，同比增长36%，其中利息净收入179.82亿元，同比增长34%，小微企业贷款收入贡献占比不断提高;净利润68.84亿元，同比增长39%，净资产收益率为28.24%。2021年度户均利润贡献仅约23元。

具体来看，2021年，微众银行实现利息净收入179.82亿元，同比增长33.59%，其中，利息收入259.01亿元，同比增长27.24%，主要是生息资产规模增长所致;利息支出79.19亿元，同比增长14.84%，主要是付息负债规模增长所致。

2021年，实现手续费及佣金净收入87.08亿元，同比增长35.21%，主要是代销、资产服务等手续费收入增长所致。业务及管理费69.81亿元，同比增长12.72%，研发费用24.23亿元，同比增长24.62%，二者的增长主要是由于人员、业务增长以及研发、运营等的持续投入所致。

至2021年末，微众银行资产总额达4,387亿元较上年增长26.65%，其中各项贷款余额2,632亿元，较年初增长32%。普惠型小微企业贷款余额较年初增长超过40%。其中，发放贷款和垫款净额比上年末增加588.79亿元，增长30.19%;现金及存放中央银行款项比上年末增加 634.37亿元，增长159.30%。从结构上看，贷款净额占总资产的57.87%，比上年末增加1.58个百分点。

2021年末，发放贷款和垫款总额为2,632.06 亿元，比上年末增加631.45亿元，增长31.56%。其中，个人贷款占比60.54%，比上年末上升0.52个百分点，企业贷款以小微企业贷款为主。金融投资余额291.01亿元，比上年末减少180.56亿元，减少38.29%，主要是其他债权投资减少所致。

2021年末，微众银行吸收客户存款3,028.74亿元，比上年末增加400.46亿元，增长15.24%。从客户结构上看，个人存款比上年末增加 369.10亿元，增长14.48%，主要为个人活期存款增加所致;公司存款比上年末增加27.33亿元，增长63.61%。

报告披露，2021年末，微众银行个人有效客户数3.21亿人，比上年末增加约4,900万人。管理贷款规模平稳增长。2021年末管理贷款余额7,829亿元，比上年末增长34%。2021年末管理资产余额15,137亿元，比上年末增长52%，主要得益于代销业务的快速增长。

2021年末，微众银行风险偏好达标率为100%，各主要监管指标表现优于监管要求和风险偏好。不良贷款率为1.20%，贷款拨备率为5.63%，拨备覆盖率为467.46%，优于监管要求及商业银行平均水平，资产质量表现稳定，贷款减值准备计提审慎充足。流动性覆盖率为318.46%，净稳定资金比例为185.30%。资本充足率为12.11%，核心一级资本充足率为11.06%，杠杆率为5.87%，均符合监管要求。

2021年，微众银行经营活动产生的现金净流入338.63亿元，净流入额同比增加164.13亿元，主要为客户存款净流入同比增加所致;投资活动产生的现金净流入215.15亿元，净流入额同比增加201.26亿元，主要为收回投资收到的现金同比增加所致;筹资活动产生的现金净流出0.54亿元，净流出额同比减少85.97亿元，主要为偿还债务支付的现金流出减少所致。

据了解，微众银行主要有“个人银行”与“企业银行”两大业务板块。其中，个人银行业务主要是微粒贷。

“微粒贷”围绕微信、手机 QQ 等超级 App，向普罗大众提供标准化“一次授信、循环使用”的纯线上小额信用贷款产品。在“微粒贷”产品的基础上，该行还推出“微粒贷经营版(微户贷)”服务，为“微粒贷”存量客户中的小微经营类客户提供最高授信不超50万、用于生产经营活动的全线上个人经营性贷款服务。

“微账户”是其与财付通合作，为微信支付活跃客户提供的全线上的账户、存款和理财服务，产品主要面向创新创业者、个体经营者和大众理财等客户群体。

微众银行的汽车金融业务致力于为广大购车、用车、养车消费者和车商提供“触达易、体验好、效率高、覆盖广”的金融服务。截至 2021年末，该行已与逾30家车企(含特斯拉、高合、零跑等近20家头部新能源车企)达成总对总信贷合作，覆盖全国逾6,400家4S店;年内“直通车”的新增贷款中约55%为新能源汽车贷款。

微众银行App是为满足普罗大众的存、贷、汇、支付和投资理财等金融需求而推出的全线上银行综合服务平台。截至2021年末，“微众银行 App”已与逾10家银行理财子公司、近50家基金公司、6家信托公司、10家保险公司展开合作。

企业银行方面，微众银行搭建了集“微业贷”“微闪贴”“微众企业爱普”App 为一体的全线上、多产品矩阵，打造了小微企业专属“企业 +”金融服务品牌。截至2021年末，企业银行累计为超88万家小微企业提供授信服务，历年累计发放贷款超1万亿元。

在股东结构方面，截至报告期末，除微众银行库存股外，该行股东总数为16家，全部为法人股东，其中腾讯持股30%仍为第一大股东。在高管方面，顾敏担任微众银行董事长、CEO，李南青为执行董事、行长，黄黎明为执行董事、常务副行长，马智涛为副行长、首席信息官。报告期末，该行业务及业务支持人员占比43%，科技人员占比52%，后台管理及支持人员占比5%;执行董事、职工监事和高级管理人员9人。

值得注意的是，日前，同为中国首批5家民营银行之一的网商银行也公布了2021年年报，营业收入139亿元，净利润20.9亿元，资产总额4258.3亿元。金融虎网注意到，与2020年业绩相比，网商银行2021年营收同比增长61.3%，净利润同比增长62.5%，资产总额同比增长36.8%。

对比来看，腾讯持股30%的微众银行资产总额略高于蚂蚁持股30%的网商银行，但均已超过4200亿元。在营收规模和净利润水平上，微众银行营业收入较网商银行高出94%，净利润高出229%，两项业绩指标均碾压网商银行。不过，网商银行在营收和净利润的同比增速上，要高于微众银行。

另值一提的是，金融虎网注意到，今日，微众银行公布了最新的服务价目表，自2022年5月5日开始执行。其中，个人客户免费服务项目表包括储蓄及结算户开户销户、账户管理费等10项。

个人跨行柜台转账业务将开始收费，5万元以上最高收费50元，个人转账5万元以上最高收费50元，截至2022年12月31日前免费。具体来看，个人跨行柜台转账汇款手续费每笔0.2万元以下(含0.2万元)，收费不超过2元;0.2万—0.5万元(含0.5万元),不超过5元;0.5万—1万元(含1万元)，不超过10元;1万—5万元(含5万元)，不超过15元;5万元以上，不超过0.03%，最高收费50元。

此外，微众银行为汽车贷款客户办理提前还款业务，按照不高于提前结清的未偿本金金额*3%或者按协议价格收取，自2022年6月29日起执行。