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多家银行升级大数据风控 推进“简易开户”、减费让利

2022-03-17

近年来,我国纵深推进“放管服”改革,激活实体经济活力,2022年《政府工作报告》强调,要“加强金融对实体经济的有效支持”。

账户是社会金融活动的重要基础,为优化营商环境,更好助力实体经济发展,各商业银行借力金融科技,兼顾服务和风控,为小微企业、个体工商户及流动就业人员提供便捷的开户服务,践行“支付为民、开户不难”理念。

在优化账户服务与支付宣传的同时,银行业积极引导减费让利措施精准惠及小微企业,支持小微企业轻装前行。

“线上预约预审”“简易开户”“云柜员”……数字科技让开户更容易

为更好地服务小微企业,缩短开户业务办理时间,众多银行推出“线上预约预审”服务。企业客户可通过手机银行、官网、微信公众号、微信小程序、政务平台等多个渠道预约开户,智能填单、电子协议、预先审核、进度查询等功能,大大减少客户填单工作量和临柜等待时间。

在人民银行指导下,银行业推行“简易开户”流程,即精简客户身份核实辅助材料,快速开立功能相对简单的银行结算账户,以满足企业开业需求。客户可使用该账户办理水电等公共事业费用及税款、社保缴纳、工资发放等业务,有效解决无固定经营场所、无生产经营物料、无固定从业人员等新业态小微企业。截至2021年12月末,全国已有12.6万个银行网点提供简易开户服务。

据了解,人民银行先后就优化个人账户和小微企业账户服务提出36条政策措施,进一步减流程、优服务、降费用,推动商业银行提升账户服务质效。2021年企业新开户1395万户,同比增长20.5%;个人新开户12.7亿户,同比增长23.2%。企业开户率达76.4%,同比提升3.2个百分点。企业开户用时缩减为1至3天,同比平均压缩60%。

农业银行、广发银行、招商银行(600036)将数字技术融入开户服务,创新流程、模式,为小微企业客户提供更便捷、智能的体验。

基于与工商数据的对接,农业银行实现小微企业在线预填开户信息,实时调取、返填和核验工商资料,避免手工录入中可能出现的企业信息不完整、不准确问题。该行建立涉案账户全链条责任追究制度,解决基层网点后顾之忧,加大网点开户“容错率”,让基层网点“敢开户”“能开户”。

广发银行创新开发“云柜员”开户模式,该模式支持客户通过开户预审核及现场面对面资料核验后,使用STM智汇柜台“云柜员”真人视讯与客户互动,自助完成业务审核、资料查验、账户开立及产品签约。

招商银行通过嵌入式场景开发,实现在线预开户功能。客户在市场监督局、税务局、海关等公共事业平台上进行工商注册、纳税登记、海关备案时,可同时在线申请预开银行账户,获取账号进行签约或登记,避免客户多次往返银行与国税局等机构,实现让数据多跑路,客户少跑路。

大数据精准识别小微企业 数字金融赋能更多场景生态

银行业认真做好减少开户流程和减费让利“两个减法”,针对账户服务、电子渠道服务、票据服务、支付转账等多个项目推行优惠措施,助力小微企业及个体工商户等市场主体降低支付成本。

此外,各家银行通过不断提升风险防控能力、优化小微金融服务模式、加大减费让利力度等措施,切实为企业纾困解难。以下为邮储银行、工商银行、民生银行(600016)与兴业银行(601166)的具体实践。

邮储银行以科技赋能对公开户、企业网银、现金管理、银企直联等支付结算产品,实现了小微企业的精准识别、降费政策的准确实施、减费红利的精确滴灌。

为提高优惠政策覆盖准确度和高效性,工商银行、民生银行等银行研发针对小微企业和个体工商户的专项识别系统,实现自动化的减费让利。

兴业银行运用金融科技打造专业的避险服务,涵盖汇率、利率以及贵金属等多个方面,助力小微企业降低汇率避险成本,提高汇率避险的时效性。

业内人士指出,当前,商业银行在数据共享、风控建设等方面还有待强化,接下来,银行应充分运用大数据、AI等金融科技,主动降低运营成本,将数字金融服务嵌入更多实体经济场景,为减费让利开辟更大空间。

文章来源-中国电子银行网 微信号

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