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郭树清最新权威发声:回应房地产、省联社改革、稳增长政策等热点

2022-03-03

3月2日,国新办就促进经济金融良性循环和高质量发展有关情况举行发布会,银保监会主席郭树清等出席,就房地产、省联社改革进展等问题回答了包括21世纪经济报道记者在内的多家媒体提问。

郭树清介绍,2021年中国银保监会和整个银行业保险业系统认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,在国务院金融委具体指挥下,迎难而上,主动作为,各项工作迈出了坚实步伐。

主要成绩包括:持之以恒防范化解金融风险,重点领域风险持续得到控制,宏观杠杆率下降了大约8个百分点,金融体系内的资产扩张恢复到较低水平,2017年到2021年五年拆解高风险影子银行25万亿元,五年时间内处置不良资产约12万亿元;有力支持国民经济恢复稳健成长,2021年人民币贷款新增近20万亿元,银行保险机构新增债券投资7.7万亿元;进一步引领普惠金融开拓新局面,近四年普惠型小微企业贷款平均增速超过了25%,2021年五家大型银行普惠型小微企业贷款增长41.4%,中国普惠金融服务保持国际领先水平;持续深化银行业保险业改革开放,一批在财富管理、不良处置和养老金融等领域,具有一流专业优势的国际金融机构进入中国市场;坚决遏制资本在金融领域无序扩张,依法将互联网平台金融业务全面纳入监管,规范持牌机构与互联网平台公司业务合等。

将出台哪些政策支持经济稳增长?

当前由于国际国内发展环境还不稳定,加之一些其他方面环境的变化,经济需求表现不是太强,无论是消费还是投资,增长都比较缓慢。

为此,郭树清表示,我们需要采取一些有力的措施,但不是简单地采取“大水漫灌”的办法,从而扩大货币政策宽松度。财政也应发挥作用,增加结构性调整的具体措施。从银行业和保险业的角度来说,希望能够更有针对性地支持扩大消费,扩大投资:

首先是要支持中小微企业生产经营,特别是当前处于困难状态的中小微企业。工信部、工商联、中小企业协会等各方统计显示,能够拿到银行贷款服务的小微企业客户占到了30%左右,有的更高一些,有的更低一些。总之,有30%左右的市场主体能够拿到银行贷款,是一个很了不起的成绩。

“但是我们也不满足于这一点,我们还要继续利用好科技、数字化这些手段,进一步确立以客户为中心的文化,做好服务,更好地解决好企业融资难融资贵的问题。”郭树清表示。

二是支持乡村振兴,在实现了脱贫攻坚目标任务之后,农村地区现代化推进的任务还很艰巨,乡村振兴涉及领域很多,从交通道路、能源、供水供电,一直到学校医院方方面面,农村基础设施,公用事业都需要进一步发展、提高水平,农民的住房环境也还有改善的余地。

三是马上要出台一个做好对“新市民”服务工作的文件,“新市民”人口数量大概有3亿多,面临着安居乐业、就业创业、租房买房、孩子上学、老人养老这些需求。

“我们想专门出台一个文件,向银行保险机构提出建议,对这些‘新市民’给予服务,其实这也是广义的‘三农’服务的一部分。”郭树清表示。

此外,郭树清还表示,小微企业、乡村振兴、科技创新、绿色发展等这些薄弱环节,都需要金融继续给予大力支持。

不希望房地产市场调整得太剧烈 要平稳转换

针对当前市场高度关注的房地产市场方面问题,郭树清表示,2021年房地产泡沫化、货币化势头得到根本扭转,楼市不像以前那么活跃了。

“但是住房还是需要的,特别是租赁住房,装修也还是需要的,做这方面的金融服务很有意义。”郭树清强调,现在房地产的价格做一些调整,需求结构产生一些变化,对金融业来说是一个好事,但是不希望调整得太剧烈,对经济影响得太大,还是要平稳的转换。

在租赁住房方面,建设银行董事长田国立在此次发布会上表示,从理财的角度来讲,买房以后能升值的时代已经过去了,即便升值套现起来也都非常难,“其实房地产不是一个特别理想的资产买卖,中国随着市场成熟化,依靠租赁这个时代肯定很快就会到来。”

“住房市场必须要理性地控制,必须要有一种新的模式,我们的目标是能够把租的比例推高到百分之三十几,房地产市场应该会有一个根本的变化,一旦租购比能够达到四六开,那就会非常稳定,市场可能就不会忧虑房地产的问题了。”田国立称。

第三支柱发展要加快但不能太急

郭树清表示,中国商业养老保险、医疗保险、健康保险方面发展速度非常快,但是相比欧美国家,保险和银行的发展还是比较滞后的,尤其是保险的深度和密度与世界平均水平相比,特别是发达国家的水平相比,还是有差距。

“基本养老保险、企业年金补充养老保险和第三支柱商业养老保险相比,第三支柱发展最滞后,迫切需要加快速度。”郭树清表示,去年以来采取了一些措施,正在积极稳步推进,但是也不能太着急,因为同时还要防范风险,银保监会会按照国务院金融委确定的方针“小步慢跑、总体渐进”,逐步来发展壮大。

郭树清在开场白中还介绍,规范发展第三支柱养老保险,专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围,养老理财产品试点扩大到“十地十机构”,养老储蓄试点即将启动,面向中低收入人群的商业养老金业务也正在抓紧筹备。

有信心整改好互联网平台金融业务

关于互联网平台业务整改方面,郭树清表示,14家互联网平台企业涉及金融业务的,从前年以来一直在进行整改,总体进展的情况还是比较顺利的,前一阵已经有专门的报告。

“这些平台开展的金融业务,因为有一定的创新性,过去没有纳入我们的监管,现在正在逐步纳入监管,有一个过程。在整改过程中会遇到这样那样的困难,包括企业、管理部门对这些产品的认定或鉴定,比如数据、个人信息、个人隐私保护问题,企业信息、商业秘密保护的问题,涉及很多方面,非常复杂,但总体上我们觉得有充分的信心把整改做好。”郭树清表示。

2021年4月29日,金融监管部门对腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融、携程金融等从事金融业务的网络平台企业进行了监管约谈,提出金融业务必须持牌经营,合规审慎开展互联网存贷款等多方面的整改要求。

省联社改革形式多样,但要一定要加强管理

对于当前多地在推进的省联社改革,郭树清回答21世纪经济报道记者提问时表示,现在各省都有方案,我们正在指导完善修改,具体改革方式上有的是双层结构,省联社是法人实体,县级联社是一体;有一些地市也有三层结构的,还有一个省里面组建几个农商银行,多个板块;也有极少数的规模比较小,分成两个到三个农商行、农信社。

“改革的方向都是一样的,就是要建立现代金融企业制度,中小银行、农信社、省级联社和县联社都是一样的。具体的组织形式可能有差别,有的可能选择了由下到上地持股。”郭树清介绍,农信社的改革进展情况还是很好的,但是也需要时间。

郭树清强调,尽管改革形式是多样的,但是共同的一点,就是要求地方党委政府一定要加强管理。政策是很明确的,尊重地方的意见,要加强党的领导,从实际出发,加强对专业化人员的要求,推动建立职业经理人的市场,就是专业的人干专业的事,管理团队一定要有基本的资质要求。

此外,郭树清表示,还要规范公司治理结构,“三会一层”必须健全,严格按法律规范。“更重要的一条,是吸取过去的教训,对股东进行严格审查,不能再形成一股独大,关联交易,挪用资金,直接把银行资金或者是保险费用于加杠杆,用于搞其他投资,要防止出现这种局面。”

银行存在“垒大户”问题,但业务下沉也挤压中小银行生存空间

针对媒体提及的银行“垒大户”、挤压民营、小微企业信贷空间的现象,郭树清表示,银行服务有“垒大户”的问题,特别是房地产领域问题比较明显,我们正在深刻地反思和总结,“无论是银行还是保险,投资方面出现了一些高风险的企业、企业集团,造成了严重的损失,这个我们要进行改进。”

郭树清同时还指出,银保监会在推动大银行、大机构服务重心下沉的过程中,也和其他的地方中小银行、中小金融机构形成了竞争,挤压了他们的生存空间,“我们下去调研,很多地方的农信社、农商行、村镇银行都抱怨,说大行太厉害了,竞争是很激烈。”

“随着数字化的进一步发展,大银行也有生存的压力,全国的物理网点已经连续三年下降,将来银行的格局,整个业务模式都会发生深刻的变革,所以我们只能认真地研究这些形势,把握发展的趋势,因势利导,与时俱进,不断推进供给侧结构性改革,优化银行和保险公司的结构。”郭树清称。

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