据《中国经营报》记者了解，由于区块链分布式记账和防篡改的特性，其在解决银行业务效率和信任两大“痛点”上起到重要作用。从技术应用层面来看，多数银行在清算、供应链、跨境贸易上探索较多，也有银行结合场景在身份信息识别和数字货币上进行赋能。

　　市场人士称，区块链技术在金融领域的应用能够提升效率，业务中提高造假成本，降低融资利率，这在银行“防风险”和解决“融资难”“融资贵”上均能起到助力作用。

　　由于中央指出将区块链技术作为核心技术自主创新重要突破口，商业银行在区块链技术领域的应用受到了空前的关注。此前，国有大行、股份行和部分城商行均在区块链技术应用上有项目落地，但是银行的应用场景和探索方向不同，大规模的行业应用价值仍未充分体现出来。

　　国有六大行“触链”

　　10月18日，国家网信办发布第二批区块链信息服务备案清单，一共有309个境内区块链信息服务名称及备案编号。两批备案清单中一共涉及工商银行、平安银行、浙商银行、江苏银行、微众银行、苏宁银行6家银行，共计14项区块链服务。

　　据了解，国有银行在区块链技术应用上均有探索，且业务种类比较丰富。此外，国有行区块链技术侧重于搭建平台，单个项目的落地则根据实际的业务需要做赋能。

　　工行方面称，该行在行业内率先成立了区块链实验室，加快推动技术研究和产业创新融合发展，历时三年，在政务、产业、民生等多个领域构建了服务实体经济的区块链服务体系。2018年，工行对外发布了具有自主知识产权的企业级区块链技术平台，目前已经取得60余项核心技术突破，提交41项专利，应用于资金划收、资金清算、资金拨付、银企互联等60多个场景。

　　记者了解到，工行是首个在行业内打造精准扶贫区块链平台的商业银行，通过该项技术实现扶贫资金管理的高效和透明。目前扶贫基金划拨近5000笔，拨付金额超过70亿元。同时，该行还借助区块链技术推出工银e信网络融资金融服务平台，实现核心企业应收账款在供应商中信任转递、流转，上线首月已注册包括中铁、招商局等500多家供应链企业，累计签发6.1亿元银行贷款，交易流转金额达5亿元。

　　农行对区块链技术的应用探索主要是聚焦在“三农”领域。2017年8月，农行利用底层区块链技术，推出了涉农互联网电商融资系统“e链贷”，提供订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付、自助还款等信贷服务。在该款产品中，区块链技术主要解决了农信贷业务信息不对称、管理成本高和授信难等问题。同时，银行还尝试了运用区块链技术进行农地的抵押贷款。

　　对于中行和建行两家国有大行来说，其区块链技术主要应用在贸易领域。中行的区块链技术主要是跨境支付领域，通过建立跨境区块链平台，实现信息流上链，实现查询功能，增加监管节点，实现区块链信息与实际交易的互动。建行的区块链技术则应用在贸易保理业务方面。2018年1月，建行首笔国际保理区块链交易落地，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。

　　此外，邮储银行早在2016年就上线了银行业首个基于区块链的资产托管系统。此后，在贸易金融领域推出了“U链平台”实现跨行国内信用证全流程链上交易。

　　交行的区块链技术则侧重资产证券化业务，在国内打造了首个资产证券化平台“链交融”，将原始权益人、信托、券商、投资人、评级、会计、律师、监管等参与方组成联盟链，连接资金端与资产端，利用区块链技术实现ABS业务体系的信用穿透。

　　场景应用频频落地

　　对于区块链新技术的应用，股份制银行项目落地也较频繁。目前，大部分股份行已经涉足区块链，并且发力的方向各有不同。

　　有“零售之王”之称的招行搭建了“招行直联支付区块链平台”，是业内首个实现将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集这三大场景的银行。

　　中信银行、民生银行联合中行则设计了区块链福费廷交易(简称“BCFT”)平台，后来平安银行加入其中进行了平台升级和扩容，上线一年时间平台交易量达到200亿元，在行业内反响强烈。

　　对于区块链技术的探索，光大银行早在2017年与中国银联联合使用趣链科技区块链平台，构建了多中心可信POS电子签购单系统。最新消息称，该行还联手蚂蚁金服在雄安新区推出了“双链通”平台，该平台致力于解决传统供应链金融所面临的信息不透明、核心企业信用难以传导、小微企业融资难融资贵等问题，提升金融服务的实效性、便捷性和可得性，推进共建全产业链金融新生态。

　　此外，兴业银行则于2017年对外公开了首个应用区块链技术的试验项目——区块链防伪平台。浙商银行则打造了“应收款链平台”，基于浙商链融对区块链的企业应收款在银行间市场发行资产支持中期票据，帮助企业解决应收账款盘活问题。

　　(文章来源：中国经营报)