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银保监会2022工作重点来了,为资本设置“红绿灯”、妥善应对不良反弹

2022-01-26

导语:筑牢产业资本与金融资本的“防火墙”。

1月25日,2022年银保监会工作会议以视频形式召开,晒出2021年银行保险监管工作成绩单的同时,部署2022年工作任务,涉及银行业保险业改革开放、防范化解金融风险、防止资本在金融领域无序扩张等诸多重点。

招联金融首席研究员董希淼对第一财经记者表示,银行保险机构是我国金融体系的重要部分,加强与改进对银行保险机构监管具有重要意义。中国银保监会2022年工作会议在回顾总结2021年银行保险监管工作的基础上,从服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革三个方面,对2022年银行保险监管工作进行部署,明确方向、目标和要求,将推动银行保险机构更好地服务国民经济和社会发展,继续保持稳健发展态势,为稳住宏观经济大盘、推动经济高质量发展作出新的贡献。

在金融领域为资本设置“红绿灯”

自从中央经济工作会议提出“要为资本设置‘红绿灯’”后,资本“红绿灯”这个全新、形象的说法引起了社会广泛关注,并达成“资本野蛮生长的时代已经过去”的共识。

银保监会强调,要坚决防止资本在金融领域无序扩张,在金融领域为资本设置“红绿灯”。坚持“两个毫不动摇”,充分发挥资本在金融活动中的积极作用。推动中小银行保险机构依法合规多渠道补充资本金。依法加强对资本的有效监管,筑牢产业资本与金融资本的“防火墙”,加强对股东的穿透式监管,严防银行保险资金被用于盲目“加杠杆”。

近年来,随着互联网平台金融业务的扩大和交叉以及竞争态势的改变,一些新的问题和风险开始出现并不断集聚,负外部性不断显现。比如,少数大型互联网平台非法获取大量用户行为数据以及生物识别信息,数据产权和使用权不清晰,漠视用户隐私和信息安全保护。

对此,董希淼建议,要加强监管协调,充分发挥国务院金融稳定发展委员会作用,实施功能监管、行为监管,减少监管空白和多头监管,坚持金融业务持牌经营,防范大型互联网平台监管套利。

银保监会还指出,完善有效制衡的公司治理机制,引导将党的领导与公司治理深入融合。推动中国金融人才库发挥作用。强化金融反垄断和反不正当竞争。坚持金融业务持牌经营规则,严厉打击“无照驾驶”行为。

妥善应对不良资产反弹

在防范化解金融风险方面,银保监会指出,2021年全年银保监会共处置银行业不良资产3.1万亿元。高风险银行保险机构处置有序推进。类信贷影子银行规模较年初减少4.2万亿元。

2021年以来,我国商业银行不良贷款增长速度明显放缓,数据显示,2021年三季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.8万亿元,较上季末增加427亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较上季末下降0.01个百分点。

上海金融与发展实验室主任曾刚对第一财经记者表示,过去几年,监管一直加大不良资产的核销处置力度,银行业整体不良率保持相对平稳,疫情后还一度出现了下行。“但今年还是有一些压力,主要来自整个宏观经济的下行,必然会带来一定信用风险的暴露,特别是在一些重点行业,特别是房地产行业牵连比较广,而且房地产企业融资和银行业以及金融体系有多种关联,在这种背景下,总体上还是面临着一定的不良反弹的压力。”

不过,曾刚认为,一方面,随着稳增长政策的逐步发力、提前发力,信贷结构的优化,经济平稳回升,在目前政策下,上述风险可以化解;另一方面,提高拨备覆盖水平、夯实资本基础、提升自身风险抵御能力,仍然保持不良核销的力度,也能够很好的应对潜在的风险挑战。

会议要求,要坚持不懈防范化解金融风险。继续按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针,稳妥处置金融领域风险,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。压实各方责任,有序推进高风险金融机构处置。妥善应对不良资产反弹。

持续完善房地产长效机制

房地产领域仍是2022年的工作重点之一。

会议提出,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,持续完善“稳地价、稳房价、稳预期”的房地产长效机制,因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。

“房地产领域可能还是会有一些潜在风险,但通过政策调控的落地,房地产长效机制的形成,风险能得到很好控制。”曾刚认为,房地产市场的长期健康发展,对实现稳增长的目标非常重要,因为房地产市场关联性强、和金融之间的关联较深,对整个国民经济的拉动效应非常明显。

近日,银保监会办公厅副主任张忠宁表示,坚决落实“房住不炒”政策,2021年11月末房地产贷款同比增长8.4%,整体保持稳定,购房者的合理住房需求进一步满足,个人住房贷款中90%以上用于支持首贷房。对于长租房市场保障性住房建设的金融支持力度加大,投向住房租赁市场的贷款增速接近各项贷款平均增速的5倍。

此外,会议还提出,持续拆解高风险影子银行,全面落实资管新规。严厉打击违法违规金融活动,严肃整治“代理退保”乱象。加快非法集资存案处置,严防风险反弹。

持续推进中小金融机构兼并重组

农村信用社(农村商业银行、农村合作银行)是我国农村金融的主力军。对此,银保监会表示,按照加强党的领导、落实各方责任、规范股权关系、健全公司治理、普及专业管理的指导原则,“一省一策”加快推进农信社改革。

《中国金融稳定报告(2020)》显示,在金融机构评级中,8-D级的高风险金融机构545家,占比12.4%,主要集中在农村中小金融机构。其中,农合机构(农商行、农信社、农合行)风险最高,高风险机构数量分别为178家、189家、11家,数量占本类型机构比例分别为12.1%、27.5%、39.3%。

董希淼建议,在改革过程中,一是落实省级政府属地风险处置责任,建立多级风险防控与处置机制,探索风险准备金制度;二是由省联社(农商联合银行)牵头,在全省建立风险互助和流动性互助机制,提升法人行社风险防控能力;三是实施全面风险管理,落实农信机构主体责任,健全事前、事中、事后全流程管理机制,降低增量风险;四是拓宽不良资产处置渠道和方式,综合运用批量转让、证券化、债转股等手段消化存量不良。

此外,银保监会提出,要持续推进中小金融机构兼并重组,支持加快不良资产处置。推动政策性银行分类分账改革。引导大型银行提升综合金融服务水平。

银保监会还表示,坚定不移推动保险业回归保障本源。构建新型保险中介市场体系。推进资管业务高质量发展。推动信托公司加快转型发展。明晰非银机构功能定位。

支持适度超前开展基础设施投资

此外,银保监会还晒出了2021年成绩单。

数据显示,2021年人民币贷款新增19.95万亿元,保险资金运用余额新增2.5万亿元,银行保险机构新增债券投资7.73万亿元。制造业贷款同比多增6234亿元。普惠型小微企业贷款增长24.9%,其中国有大型商业银行增长41.4%。涉农贷款增长11.2%。

2021年,保险业赔付同比增长14.12%,为河南、山西暴雨灾后重建赔付约116亿元,新冠疫苗保险为超28亿剂次接种提供保障。

银保监会强调,2022年要努力促进国民经济良性循环。按照稳字当头、稳中求进的要求,全力支持稳定宏观经济大盘。合理增加融资供给,做好“十四五”规划重点领域和重大项目融资保障。

支持适度超前开展基础设施投资。促进中小微企业融资增量、扩面、降价。创新支持国家重大科技任务,更好服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业。

优化重点领域共保体机制,推进新材料、首台(套)保险试点。围绕有序推进碳达峰碳中和,创新绿色金融产品服务,支持能源稳产保供。继续规范发展第三支柱养老保险,推动完善健康保险服务。

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