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银行经营贷“二抵”大幅涨价 严查资金违规流入房市

2021-03-17

在楼市调控的背景下,各地排查经营贷违规流入房地产,此前已有银行上调经营性贷款利率。而所谓“二抵”是指经营性二次抵押贷款业务,指银行向自然人发放的,用于生产经营性用途,以在银行办理按揭的房产作为抵押物向银行申请的个人贷款,相比“一抵”,“二抵”的抵押品是正在按揭中的自有住宅。

据记者了解,上海部分银行的一抵和二抵经营贷利率都有所上调,但并非普遍现象。某国有大行上海分行人士3月16日对第一财经表示:“目前两个利率都尚未变化。”

银行经营贷“二抵”大幅涨价

银行经营贷“二抵”大幅涨价

近期,北京、上海、广东等地严防经营贷、消费贷违规流入房市的行动依然在延续。就在3月12日,央行上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》,再次明确要切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。

经营贷、消费贷流入房市的现象由来已久。去年三、四季度,银行推动经营贷、消费贷业务的意愿尤为强烈,对于资金的流向并不会过多关注,当时业务大幅放量。今年3月15日,国家统计局发布的数据显示,2月,70城房价同比涨幅较上月有所上升。

目前,银行对于经营贷的审核正在趋严,而且部分银行开始涨价,上调利率将有助于打压经营贷的违规套利空间。上述城商行的二抵利率就攀升至10.8%,较此前的利率水平大幅调升了超3个百分点,覆盖地区包括上海、南京、苏州、杭州、北京、无锡、宁波、温州、丽水、金华。

第一财经获得的一份文件显示,上述城商行二抵的发放对象包括:个体工商户、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等实际经营者。准入条件上要求实际经营者原则上应为企业的法定代表人、大股东(指控股股东或股份占比最大的股东),或法定代表人、股东的配偶及其直系亲属等;经办行所在地经营,营业执照1年以上,原则上要求提供纳税销售或增值税缴纳证明落实企业真实经营,不接受经营流水或合同订单等证明材料,同时要求经营场所实地走访;企业销售收入具体要求为:授信额度300万元(含)以内的,要求销售收入与负债匹配;授信额度300万元以上的,要求纳税销售收入与负债匹配;提供本人正在按揭中的自有住宅作为抵押物,房产位于经办行所在地,原则上要求按揭还款1年(含)以上,如首付比例超过 40%(含)以上,可不受还款年限限制;借款人年龄加授信期限不得超过65周岁;授信期限加房龄不超过30年;要求抵押物非家庭唯一住宅;房产面积不低于70平方米(北上深除外);原则上近2年贷款及信用卡逾期欠息合计不超过5次;禁止准入的行业包括:财富/投资公司、担保/小贷公司、典当、娱乐、中介及酒店。

尽管该行的二抵利率大幅攀升,但一抵仍维持在接近5.5%的水平。而几家接受记者采访的国有大行公司部和个金部人士则表示:“目前经营贷的利率还没有涨。从本质上来说,经营贷的用途仍是支持实体企业,是否涨价仍要看进一步的指引。”

也有银行的经营贷价格仍维持在非常低的水平。例如,上海某股份行支行人士表示:“如果做经营贷,首抵是房贷的话,可以做二抵,利率4.85%~5.5%。”

严查资金违规流入房市

严查资金违规流入房市

早前,经营贷流入房市的情况屡禁不止。一位贷款中介人士告诉第一财经,因经营贷需要以房产作为抵押,所以使用经营贷购房的客户群体多为二套房购房者。

除个人身份证明及收入证明等基本信息,申请经营贷还需提供公司相关资质证明。此前,一些中介会建议购房者提前注册或收购一家空壳公司,然后再刷一些公司流水等补齐证明材料。但这种做法的成本和难度都比较高,购房者自身可能还需要承担公司经营风险。不同银行对于借款人身份的要求标准是不同的,部分银行资质要求较为宽松,甚至有些只要求借款者本人是公司股东即可,这种操作起来门槛会比较低。但是,目前多数银行都加强了审核力度。(文章来源:第一财经日报)

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