房屋抵押贷款流程全面解析,贷款前这6点一定要考虑清楚
2020-12-18
房屋抵押贷款流程全面解析,贷款前这6点一定要考虑清楚。有些客户对自己的资质比较自信,需要贷款就直接冲去银行申请贷款。但根据我多年的经验,每一个客户都多多少少的有这样或那样的问题,有点甚至直接被拒。所以,希望大家在办理房屋抵押贷款前,考虑清楚以下几点:
1)你想在银行贷多少钱?
2)你想贷多长时间?
3)你有什么样的资产?
4)你的房子值多少钱?
5)你的资产所有人是否同意你贷款?
6)你想要申请什么样的贷款,消费贷还是经营贷?
如果以上六点你都考虑清楚了,就可以进入下面一个阶段了。
一、准备资料
资料分为个人资料和企业资料两个部分,以对应个人消费贷和企业经营贷。
PS:不同的银行,需要的材料可能会有点不一样。
1、个人资料:
①身份证(借款人夫妻双方的身份证),户口本、婚姻证明(单身狗请自备单身证明,离婚人士需要离婚证+离婚协议/离婚判决书);
②半年银行流水;
③资产证明(房产证、土地证);
④评估机构出具的资产评估报告。
2、企业资料:
①企业有效的营业执照、组织代码机构证、经营许可证、税务登ji证、贷款卡、公司章程等;
②企业近2年的年度报表、近3个月的财政情况等;
③企业名下资产、近半年的各项税单、经营场地的租赁合同等;
④借贷人有效的身份证明、财政证明、近半年的银行流水等。
除了以上这些,还有准备一份借款用途合同。
二、借款人提出贷款申请
好了,到了这一步,你就可以向银行提出申请了。
首先,必须选择一家适合你的银行,适合的,这是难点。选好了银行,后边的事情水到渠成,因为银行会告诉你接下来该怎么走。
选好银行以后,找到他们的信贷部,找一个有眼缘的信贷经理提出贷款申请,把你的资料交给她,并填写《贷款申请书》。
贷款申请书的内容,包括我们第一点提到的贷款金额、贷款用途、贷款时间、偿还能力及还款方式,所以在你去之前一定要先把这些考虑好了,避免被直接pass。
三、看房评估
以上材料全部交齐后,银行会安排专业的评估机构,对你的房产进行评估。
当然了,评估机构也不能白忙活一场,是要收费的,一般按照评估总值的千分之一到千分之五收。
四、报批贷款
房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送到银行进行审批。
然后,银行根据房产评估报告和借款人的资质,比如征信啦、财务状况啦,决定给予借款人多少的贷款额度。
这个过程比较复杂,但是你不需要了解那么详细,知道银行在决定借不借你钱、借给你多少钱就行。
五、签订借款合同并公证
银行对你考察了这么久,认为都没问题,都符合规定,ok,同意贷款,就会和你签《借款合同》。
在《借款合同》中,会约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理等一系列问题。
签字盖手印以后,公证人员会进行公证。
公证的意义是什么呢?
就是赋予银行强制执行的能力。
如果发生债务纠纷,借款人借了钱不按规定还款,银行就可以拿公证书到法院申请强制执行,以房抵债。
六、办理抵押登记
签订完借款合同后,银行会和你约定日期到房管局办理抵押手续,需要准备的材料有:
(1)申请人身份证;
(2)登记申请书;
(3)《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》(共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明);
(4)抵押合同;
(5)主债权合同;
(6)其他必要材料。
做完这一步,恭喜你,你离成功只有一步之遥。
七、发放贷款
签完合同,办完抵押登记,终于到了大家最期待的环节,放款。
如果是个人消费贷,银行会发到你提供的账号上,坐等收钱就完事儿了。
八、贷款的收回与续贷
借的钱都是要还的。银行在贷款到期前1个月,就会通知你:还钱的时候快到啦。
你就可以及时准备好钱,主动开出结算凭证,让银行办理还款手续。如果没有主动还款,银行是可以从你的存款账户里直接扣款的哦!
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